クレジットカード♯

「Edyとはローソンやファミリーマートなどのコンビニを筆頭に日本全国のEdy加盟店で使うことができるプリペイド型の電子マネーです」

Edyを扱ったサイトを見るとこんな感じの説明がなされています。Edyをまったく知らない方にとっては、Edyとは「支払いに使うものだ」ということは 何となく分かっても「Edyとはプリペイド型の電子マネーです」なんて言われても、理解するのが難しいかもしれませんね。ここでもっと分かりやすく説明し ます。

みなさんテレホンカードというものはご存知ですか？公衆電話にカードを差し込んで利用するあのテレホンカードです。テレホンカードの中にお金が入ってい て、公衆電話の利用に応じて残高が減っていきます。テレホンカードを使うためには、先にお金を払ってテレホンカードを購入する必要があります。お金を払う のが先でサービスを受けるが後というのは分かりますよね。このようなカードをプリペイド（前払い）型電子マネーと言います。

Edyもテレホンカードと同様プリペイド型電子マネーです。Edyを使うためには、まずEdyカードの中にチャージ（入金）する必要があります。チャージ するためには、Edy加盟店で店員に「○○円チャージしてください」と言ってEdyカードを差し出せばチャージしてくれます。チャージした金額を店員に支 払います。

※このマークを掲載しているお店がEdy加盟店です。

Edyの使い方は簡単です。会計時にレジの端末にEdyカードをかざすだけでいいんです。自動的に精算してくれます。Edyを利用するメリットとしては「支払いが早い」「カードなのでかさばらない」「お釣りの間違いがない」ということを挙げることができます。

Edyカードに入れたお金がなくなった場合は何度でもチャージして繰り返し使うことができます。ここが使い捨てのテレホンカードとは違うところですね。

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クレジットカードを使った分の支払いは、通常口座振替で行われます。ですからクレジットカード発行と同時にまたは後日、口座振替依頼書が送られてきます （口座登録してからカード発行というパターンもあります）。口座振替依頼書に必要事項を記入して、カード会社に返送することで手続きが完了します。口座振 替依頼書に押印した印鑑が口座登録印と異なるものであったり押印が不鮮明であったり口座番号の間違いその他不備があった場合は、新しい口座振替依頼書が送 られてきて再度提出する必要があります。

口座振替の手続きが済んでいなくてもクレジットカードを使うことはできます。この場合は振込用紙が送られてくるので、コンビニや銀行・郵便局等にて現金で 振り込むことになります。振込用紙による支払いは指定の窓口までわざわざ出向く必要があり、手数料も発生するためお勧めしません。また、カード会社のほう でも振込用紙による支払いは好まないため、口座振替を登録するように催促の電話がかかってくることがあります。これを放置するとクレジットカードの利用を 停止されることがあります。そのほか残高不足で引き落としができなかった場合に振込用紙が届くことがあります。いずれにしても振込用紙による支払いはあく まで臨時のものと考えてください。

【補足1】
フレックス払い型カードであれば口座振替に加えてATMを利用した追加払いができます。また、OMC Jiyuda!カードはコンビニ払い（振込用紙の支払い）を公式に認めています。

【補足2】
通常は家族カードの使用分は親カードの登録口座より引き落とされますが、カード会社によっては家族名義の登録口座を別途設けることもできます。同じくカード会社によっては妻名義のクレジットカードの引落口座を夫名義の口座に設定することもできます。

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法人カードは、主に大企業や官公庁が使うコーポレートカードと中小企業や個人事業主向けに発行されるビジネスカードがあります。しかし、コーポレートカードとビジネスカードの定義は明確に決まっているわけではありません。

いずれにしても法人カードは、会社の経費を支払うために使うためのクレジットカードです。一般的なクレジットカードと機能や使い方は同じです。しかし、目的が異なります。法人カードの場合は、経費の削減や経理事務の効率化を目的としています。

法人カードは、親カードと呼ばれるメインカードのほかに社員に使わせるための子カードを複数発行することができます。親カードの利用枠の範囲内で子カード の利用枠を設定することができます。例えば、親カードの利用枠が300万円であれば、利用枠10万円の子カードを30枚発行することができます。

社員に接待費や出張費・消耗品の購入など会社の経費を子カードで支払わせることで、立替払いや仮払いによる清算を省くことができますし、利用明細と請求は一括で来ます。経理作業が楽になるので時間や人件費の節約につながります。

また、利用明細を見れば、誰が何に使ったのか一目瞭然です。無駄な出費がないかチェックしやすくなるため、会社の経費削減につながります。

特に運送会社にとって法人カードは需要が大きいと言えるでしょう。車両の台数だけ子カードを発行することで、どの車両がどれだけガソリン代を使ったのか管 理するのが容易になります。海外出張が多い商社マンにとっては、クレジットカード付帯の海外旅行保険や空港ラウンジサービスが役に立つことでしょう。

そのほか法人カードを利用するメリットは
・支払いは約１ヵ月先になるのでその間に浮かしたお金を運転資金に回すことができます。
・貯めたポイントを社員の福利厚生費を当てることができます。
・支払いを一本化することができるので、個別に振込をするための手数料や手間の節約になります。

法人カードは利用限度額が大きく倒産というリスクも存在します。それゆえに審査は厳しくなります。原則的に黒字経営で経営年数3年以上で、代表者が連帯保 証人になることが求められます。申し込み時には、会社の登記簿謄本や決算書・代表者の身分証明書の写しなどが必要となります。クレジットカード会社のほう でも帝国データバンクなどを使って会社の経営状態を調べます。

【お勧め法人カード：公式サイトへ】
シェルビジネスゴールドカード
コスモコーポレートＪＣＢカード

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クレジットカードはカード会員の信用をもとに発行されるので、家族であってもカード会員のクレジットカードを使うことはできませ ん。しかし、それでは何かと不便なのでカード会社は、家族カードというものを用意しています。家族がそれぞれ自分のクレジットカードを持つのも良いのです が、家族は家族カードで済ませるのも１つの方法です。

というわけで家族カードとは何なのか。家族カードの特徴とメリットについて説明します。

・対象者には審査がない
家族カード会員の対象は、本会員と生計を共にする18歳以上で高校生以外の家族（配偶者・子供・退職した親など）となっています。そして、家族カードを作る際に審査されるのは本会員だけです。つまり家族には審査がないので無職でも大丈夫です。

・年会費が無料または格安
家族カードは、基本的に年会費は無料または格安なのでお得です。

・支払いと限度額と明細はまとめて
カード会社へ支払いは、親カードと家族カードをひとつのものとして扱われます。ですから家族カードとその親カードの限度額は合計したものになります。例え ば40万の限度額であれば、家族カードで10万、親カードで30万使用するとその月はどちらのカードでもこれ以上使えないようになるわけです。

利用明細もひとつにまとめられるので、家族が何にお金を使っているかが一目瞭然ですから、家族のお金の使い道を監視するのにも使えます。逆に内緒でカードを使うことができなくなるという風にも考えられますが。

・サービスや付帯保険
ほとんどの家族カード会員にも本会員と同等のサービスが受けられたり、付帯保険が付きます。ゴールドカードの家族カードであれば空港ラウンジの無料使用などできます。ただし家族カードでキャッシングはできません。

・ポイントが集めやすい
ポイントも家族会員の分を含めた合計になるので、一人でカードを使うよりもポイントを集めやすくなります。特に誕生月のポイントアップ中に家族で使い込むことで、大量のポイントを短期間で集めることができます。

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クレジットカードにはさまざまな分類の仕方があります。ここでは単独でカードを発行しているのか、それとも提携して発行しているのかに着目して分類します。

■提携カード
カード会社と一般企業・その他団体が提携して発行するクレジットカードのことを提携カードと言います。現在、発行されているカードの7割は提携カードと言 われています。デパートやガソリンスタンドなどで募集しているクレジットカードはほとんど提携カードだと思っていいでしょう。提携カードには、一般企業・ カード会社・カード会員にそれぞれ以下のようなメリットがあるため広く発行されています。

【一般企業にとってのメリット】
・自社で発行するよりも容易にクレジットカードを発行することができます。
・クレジットカードに自社の特典をつけることによって顧客の囲い込みをすることができます。
・会員の購買情報を入手することができるため効果的な広告を打ち出すことができます。

【カード会社にとってのメリット】
・一般企業が抱える顧客を会員に取り込むことができます。
・カード発行にかかわる経費を企業と折半することができます。

【カード会員にとってのメリット】
・カード会社固有のサービスに加えて提携先企業に関する独自のサービスを受けることができます（店舗で割引になったりポイントが2倍付くなど）。
・年会費無料のカードが多いことも大きな魅力です。

あえて提携カードの欠点を挙げるとすれば
・同業他社の店舗では使いづらい（例えばANAカードでJALの航空券を買うなど）。
・ゴールドカードを超える上位カードが存在しない。
ぐらいです。

■プロパーカード
プロパーカードとはカード会社が単独で発行するクレジットカードのことで、カード会社が他企業と提携して発行する提携カードとは対極に位置します。プロ パーカードは、純粋にカード会社固有のサービスを受けることができますが、裏を返せばこれといった特色がないことが特色と言えます。

プロパーカードにメリットを挙げると
・無難なカードフェイスであるためどこに行っても安心して使えます。
・プラチナカードやブラックカードのインビテーション（招待）を受けるためにプロパーカードの利用実績が必要になります。
・新しいサービスはまずプロパーカードから導入されます。
以上の点にプロパーカードを利用するメリットを見い出すことができます。

【補足1】
プロパーカードの一種に代行カード（ハウスカード）というものがあります。代行カードとは、特定の企業グループでのみ使うことができるクレジットカードの ことで、国際ブランドがついていません。企業にとっては、顧客の囲い込みや購買データの入手のほか同業他社に会員が流れないなどのメリットがありますが、 会員にとっては使い勝手が悪いため、現在では発行枚数がかなり少なくなっています。

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