クレジットカードは主にショッピングに使うものです。しかし、クレジットカードを使ってカード会社から借金をすることもできます。クレジットカード でATMやCDからお金を引き出したり、カード会社に電話してカード引き落とし口座にお金を振り込んでもらうことができるんです。
クレジットカードには「キャッシング」と「カードローン」という２つの融資サービスを用意しています。キャッシングとカードローンではいったい何が違うのでしょうか。
一言で特徴を説明すると、
・キャッシングは高金利、短期借入
・カードローンは低金利、長期借入
の融資サービスになります。
用途の使い分けとしては、キャッシングは「給料前で財布がピンチ」「冠婚葬祭などで急な出費が重なった」ときなどに使います。一時的に金欠になった ときに友達からちょい借りするようなイメージです。消費者金融には抵抗があるという方にもお勧めです。一方、カードローンは、自動車ローンや教育ローンな ど大きな買い物をするときに使います。カードでローンを組めることからカードローンと呼ばれているわけです。
それでは詳しく説明します。
キャッシングの場合は、支払いは一括返済で、ショッピングのカード利用代金と一緒にカード引落口座から引き落とされます。ただし、キャッシングでリボ払い ができるカードもあり「キャッシング」と「カードローン」の区別は厳格ではありません。キャッシングはカードでショッピングするのと違い、一括払いであっ ても金利が付きます。あらかじめキャッシング枠が設定されていて、キャッシング枠内であれば自由に引き出すことができます。
ちなみにキャッシング枠はショッピング枠の一部になっているので、キャッシングをするとショッピングで使える枠が小さくなります。例えばショッピン グ枠が50万円でキャッシング枠が30万円の場合、キャッシングで30万円引き出すとショッピングで20万円分しかカードが使えなくなります。一方、後述 するカードローンは、カードローン枠とショッピング枠は別々になります。
同じカード会社のクレジットカードを複数持っていても、キャッシング枠はその合計ではなく、一番大きい枠が限度額となります（ショッピング枠についても同じことが言えます）。
金利手数料の付き方について見てみましょう。
例えば、１ヵ月を30日として、締め日15日・引き落とし日10日、金利18％のカードで10万円キャッシングしたとします。
・15日にキャッシングすると翌月の5日に全額返済します。返済猶予期間は25日です。金利手数料は10万円×0.18×25/365＝1232円になります。
・16日にキャッシングすると翌々月の5日に全額返済します。返済猶予期間は54日です。金利手数料は10万円×0.18×54/365＝2663円になります。
※金利手数料の算出方法：借入金額×金利×借入日数/年間日数（365日）＝金利手数料
キャッシングする日が１日違うだけで金利手数料が2倍以上変わります。もし20日が給料日だとすると16日にキャッシングしても4日後には返済でき ますよね。すぐに返済できるお金があるのに返済日がずっと先にあると、金利手数料を無駄に支払わないといけなくなって損です。そういうときのために「短期 キャッシング」というサービスを用意しているカード会社があります。金利は高いですが、返済猶予期間が１週間未満なので金利手数料を安くすませることがで きます。
次にカードローンの説明に移ります。カードローンは、分割またはリボ払いによる２回以上の長期返済になります。キャッシングと同じくカード利用代金 と共に毎月引き落とされます。カードローンはキャッシングよりも金利は低めですが、支払いが長期に渡るため支払う金利手数料の総額は大きくなります。カー ドローンを利用するためにはカード会社の審査が入ります。まずは電話でカードローンを利用したい旨を伝えます。ここで個人の信用状況によっては断られる場 合があります。借入金額が大きいほど金利が低く、フリーローン（使い道自由）よりも目的ローン（用途が限定）のほうが金利は低くなります。
↓具体例としてOMCカードのキャッシングとカードローンの概要を挙げておきます。
| 利用限度額 | 金利 | |
| キャッシング | 1万円～100万円 | 28.8％以内 |
| カードローン | 【フリーローン】 ・5万円以上50万円未満 ・50万円以上100万円未満 ・100万円以上200万円未満 ・200万円以上300万円まで |
・14.8％～16.8％ ・13.8％～15.8％ ・12.8％～14.8％ ・10.8％～13.8％ |
| 【教育ローン】 5万円～300万円 |
8.0％～12.0％ | |
| 【マイカーローン】 5万円～300万円 |
6.4％～8.4％ | |
| 【総合目的ローン】 5万円～300万円 |
7.8％～11.8％ |
最後に一言。
借金と聞くと貧乏な人が借金をして、ますます貧乏になるというイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。しかし、借金は必ずしも後ろ向きの行為 ではないんです。例えば、欲しかった商品が期間限定の激安で売られていて、これを逃したらもうチャンスはない、だけど手持ちのお金がない場合。金利手数料 がかかるというデメリットよりも、安く買えるメリットのほうが大きければ、キャッシングしていち早く商品を手に入れたほうがお得ですよね。ただし、次の引 き落とし日までに口座にお金を準備できることが前提です。 でもどちらかというと借金はプラスの面よりマイナスの面が多い（ような気がする）ことは認めます。パチンコで生活費を全部使ったから借金をすると か、借金を支払うために借金をすることなどはしないようにお願いします。しかし、前向きな借金であれば、クレジットカードでキャッシングというのも十分あ りではないでしょうか。ぜひ検討してください。
