カード表面の左側に縦横1cmの金色の四角形がついているクレジットカードを見たことはありませんか。この金色の四角形はICチップと呼ばれるものです。そして、ICチップがついているクレジットカードをICクレジットカードと言います。
ICクレジットカード対応店ではICクレジットカードで支払いをする場合、PINパッドという機械に暗証番号を入力します。店員 に「暗証番号は覚えていない」などと言ったり、最初からICチップがついていないクレジットカードを提示すると、売上票へのサインで済ませることができま す。
つまり、ICクレジットカードで支払う場合は、暗証番号の入力とサインの記入、どちらでも支払うことができます。しかし、お店の人は優先的に暗証番号の入力を求めてきます。それはなぜだと思いますか？
答えは、クレジットカードの不正利用が起こったときにお店側が過失責任を負うリスクがないからです。クレジットカードを不正取得 した人物がお店でクレジットカードを使った場合、あとになってクレジットカード裏面のサインの筆跡と売上表のサインの筆跡が明らかに異なっていることが判 明すれば、お店側がサインをしっかり確認していなかった責任を問われます。この場合、不正利用による損害はお店が自腹を切ることになります。だから暗証番 号による認証を優先しているんです。日本は依然としてハンコ社会であるため、欧米に比べてサインはあまり重視されていません。したがってサインに関する意 識は高くないので、サインの照合もいい加減になりがちです。そのためお店としては自分にとってリスクがあるサインは避けたいと考えているわけです。
サインよりも暗証番号を優先する2つ目の理由は、カード会社からお店にそのような指示が来ているからです。というのはICクレジットカードと暗証番号による入力は、カード会社にとってもメリットがあるのです。
従来のクレジットカードでは、磁気ストライブ（カード裏面上部の黒い帯状の部分）にスキマーという読み取り機を使えば簡単に磁気 情報をコピーできます。いわゆるスキミングというやつで、カード会社はスキミングによる不正利用に頭を悩ませています。一方、ICチップは偽造に強いため スキミング防止対策に抜群の効果を発揮します。ですからカード会社はICクレジットカードの普及を積極的に進めているわけです。しかし、ICクレジット カードはコストが高いためICチップを導入していないカード会社もあって、なかなか足並みが揃いません。また、加盟店ではICクレジットカード対応店が増 えていますが、すべての店舗にICクレジットカード端末機が設置されているわけではないので、今しばらくの間は本人確認手段として暗証番号とサインのどち らかを選択という形が続きます。加盟店もクレジットカードも完全にICに移行するまでは、クレジットカードの中にICチップと一緒に磁気ストライブも付け ておかなければいけないわけで、それまではスキミングによる犯罪は減りません。カード会社としてはもどかしいことでしょう。
ここまでは加盟店とカード会社の立場からICクレジットカードのメリットを説明してきました。それではカード会員にとって、IC クレジットカードは何のメリットがあるのでしょうか。サインを書くよりも暗証番号を打つほうが手っ取り早いという点が挙げられますが、そんなに差はないと 考えることもできます。
ここからが重要になります。ICクレジットカードの利用では、通常ショッピングなどで暗証番号を入力するため、暗証番号を入力し ている最中に背後から盗み見られる危険があります。その後クレジットカードが盗まれると簡単に本人になりすましてショッピングができます。暗証番号が知ら れてしまうとキャッシングもできてしまいます。カードショッピングによる不正利用であれば、換金性の高い商品をカードで購入→転売という段取りを踏むため 手間がかかりますが、キャッシングであれば直接お金が手に入るので犯行がたやすくなります。しかも、暗証番号の管理責任はカード会員にあるため、暗証番号 の入力による不正利用については補償の対象になりません。ここが問題になります。
現実のお店ではICチップがついてないクレジットカードを使う場合は、売上表にサインを記入することになるため、たまたま第三者 があなたのクレジットカードを拾ってよこしまな考えを持ったとしても、サインをマネするのは難しいと判断して思いとどまることがあります。万が一、サイン をマネされて不正利用されたとしても盗難保険によって補償されますし、ネットショッピングでの不正利用についても補償されます。このことを良く考えてくだ さい。
カード会社は「ICクレジットカードは偽造が難しいので安全です」と言って、ICクレジットカードの普及を進めていますが、実は 私たちカード会員にとってはちっとも安全ではないんです。スキミングによる不正利用についても盗難保険で補償されますが、暗証番号を使った不正利用は補償 されません。暗証番号の入力でショッピングをするということは、暗証番号漏洩によるリスクを私たちカード会員が負うことを意味します。というわけで、意図 的にICチップを搭載していないクレジットカードを選ぶ方もいます。
「サインは時代遅れ。暗証番号のほうがいい」という先入観を持つ方も多いかと思いますが、意外でしたね。
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