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航空会社では航空機の利用距離によってマイルポイントを付与して一定数のマイルを無料航空券などに交換できるサービスを行っています。このマイレージプログラムを利用するためには航空会社が発行するマイレージカードが必要となります。マイレージカードには2種類あり搭乗（フライト）マイルを貯めるだけのマイレージカードと、クレジットカード機能がつきショッピング利用でもマイルを貯めることができるマイレージカードがあります。クレジットカード機能付きのマイレージカードではフライトマイルの割り増しやボーナスマイルなどもあり、マイルが貯まりやすくなっています。このカードを利用して航空機を利用しないでマイルを貯める人を「陸（おか）マイラー」と呼んでいます。

陸マイラーが利用する手法は単にショッピング利用でマイルを貯めるだけではなく、Edyを利用したものがあります。電子マネーEdyは200円の利用で ANAマイルが1マイル付与されます。ANAマイルはJALマイルに比べてフライトマイル以外で付与されるサービスが多いため、陸マイラーのほとんどは ANAマイルをターゲットにしています。

Edyをチャージすることでもポイントが付与されるクレジットカードがあり、そのカードでEdyチャージを行いさらにEdyを利用すると二重にマイルを貯めることができます。Edyチャージで貯めたクレジットカードのポイントはANAマイルに移行することができるのです。しかしこのEdyチャージによるポイント付与はほとんどのクレジットカード会社がサービスを中止しています。ライフカードではまだ利用できますがポイントの付与は半減され、1,000円で 0.5ポイントとなっています。

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クレジットカードでの１回払いをマンスリークリアと呼ぶことがあります。日本のクレジットカードは１回払いのほかにもリボ払いや分割払い、ボーナス一括払いなど支払い方法が複数選択できるようになっていますが、海外ではリボ払いが一般的です。最低支払い金額を設定したミニマムペイメントで、それ以上の支払いであればいくらでも行える方式が普通で、発行会社は銀行が多いため小切手で支払います。

１回払だけのカードもありますが、それはチャージカードと呼ばれクレジットカードとは区別されています。チャージカードを発行しているのはダイナースクラブやアメリカン・エキスプレスなどの高級ブランドで、海外ではあまり一般的なものではないようです。日本では利用単価が低いことが理由で１回払の利用が多いのですが、アメリカでは１回払は富裕層が利用する回数のようです。

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利息制限法の上限を超えた利息で貸付した場合には超過部分は無効とされます。しかし、みなし弁済と呼ばれる規定の条件を満たした場合には超過部分も有効とされ過払い利息の返還請求をすることはできなくなります。ただし、みなし弁済の解釈は厳格に行われ貸金業者にとっては条件をクリアーすることは困難となっています。そのため過払い利息の返還請求の訴訟においてはみなし弁済が認められることはほとんどなく、実質的には形骸化した規定となっています。

みなし弁済の条件を満たす場合には貸金業者が弁済を受けるたびに所定の書面を交付する必要があります。一種の領収書ですが弁済金の元利の内訳や残高などを記載している必要があります。特に大手の消費者金融業者やクレジットカード会社では弁済を受けるたびにこの書面を交付することは物理的に不可能となっています。なぜならほとんどの場合口座からの自動引き落としや銀行振り込み、ATMによる返済となっているからです。請求件数も膨大になるため毎回領収書を郵送することも、経費や事務的な問題から難しいのです。

そのため小規模の貸金業者で毎回店頭で弁済を受ける場合以外はみなし弁済の適用を受けることはできず、過払い利息の返還請求があった場合には、訴訟を行っても敗訴となるためほとんどの貸金業者は敗訴を避けるため和解による解決を選択しています。大手のクレジットカード会社などでは個人からの請求があれば訴訟を起こさなくても支払いに応じる場合もあります。

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多重債務に陥り返済が不能となった場合、自己破産を申し立てすると保有する資産のほとんどを処分する必要があるため、不動産を持っていても手元には残りません。そのため自宅などの不動産を持つ債務者にとっては不利な解決方法となります。生活に必要な試算だけは残すことができますが、不動産に関しては必ず処分が行われてしまいます。こうした場合に不動産を確保しながら債務の清算を行うことができるのが個人再生です。もともとは法人を対象とした民事再生のシステムですが特例として個人事業主や給与所得者を対象として個人再生の規定が設けられています。

個人再生では不動産を残す代わりにそれ以外の資産はすべて債権者への債務に充当されます。その上で債権額の20％程度を3年で支払い完済すれば残りの債務が免除される仕組みです。ただし、債権額の半分以上を持つ債権者の同意などが必要で、支払い開始前に6ヶ月程度積み立てを行って支払可能かどうかを確認する場合もあります。しかし一定の収入がある場合には自宅不動産を残すことができるので、不動産所有者にとっては自己破産よりも有利な解決方法となります。もちろん住宅ローンなどがある場合には3年間の支払いには含めず別途継続して支払うことが必要です。

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民事調停は民事の紛争を話し合いで解決する方法で、裁判官のほかに調停委員と呼ばれる民間人が間に入り調整を行います。民事の紛争であればどんな問題でも対象になるので交通事故の示談や離婚の話し合いなども行われます。返済困難になった場合、今後の支払い方法について話し合うケースは特に特定調停と呼ばれていますが、基本的な流れは特定調停でも同じとなります。

話し合いは調停委員のアドバイスなどを参考に当事者が行い、話し合いの結果は調停調書にまとめられます。調停調書の作成には裁判官も立ち会うため法的な効力があり、決められた内容が守られない場合には強制執行を行うこともできます。こういった法的な効力を持つ書類を債務名義と呼んでいます。債務名義には他に和解調書や裁判の判決文などがあります。

民事調停で話し合いの調整がつかない場合には不調となり、何の法律的効果も生じません。その場合には訴訟など他の方法によって解決を図ることになります。一般的に調停を申し立てするのは債務者の側で債権者が申し立てをすることはほとんどありません。調停に相手方が出頭しない場合は、強制力がないため法律的な結果を得ることができません。しかし、訴訟の場合は相手方が出頭しない場合には申し立て側の主張が全面的に認められるため有利な結果になります。そのため債権者は基本的に調停よりも訴訟を申し立てするのです。

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