クレジットカード

当サイトは、クレジットカード情報を発信しているサイトです。クレジットカードに関する時事的なニュースや事件、クレジットカードの基本的な知識・活用術、審査、年会費やポイント還元率、割引サービス、付帯保険など何でも掲載しています。クレジットカードに関することならすべて網羅するぐらいの勢いで記事を書きます。

クレジットカードは日本では利用率が低いといわれている。しかしそれはキャッシング利用を含めた場合で、ショッピング利用だけを考えるとそれほどでもないだろう。国内で発行されているクレジットカードの枚数は3億枚を突破しているので、クレジットカードを持つことができる18歳以上で、計算すれば一人当たり3枚以上は保有している勘定になる。クレジットカードが嫌いで作らない人などもまだ多いので、実際にクレジットカードを持っている人だけで考えると４～5枚位の平均になるかもしれない。

クレジットカード会社ではカード会員を増やさなければ利益に結びつかない。特に貸金業法が改正されてからはキャッシングでの利益が見込めないので、ショッピング利用率が高い会員を増やしていかなければならない。常に会員を増やし続けなければいけない宿命なのだ。毎年新入社員が社会に出てくるので、対象者は増えていくが少子化の影響で今後はその対象者も少なくなり、小さなパイの奪い合いになるのは明らかだ。すでに合併も行われていてクレジットカード業界は縮小傾向にある。

こうした状況の中でクレジットカード会社が新しく会員を獲得するためには他社にはないサービスや特色を打ち出していく必要がある。最近発行されているクレジットカードには今までにはない傾向もうかがえる。特に年会費に関しては条件付で無料にするといった利益をある程度確保する傾向にある。ポイントプログラムにしても基本的な還元率は変えずに利用金額に応じて還元率をアップするサービスが主流だ。NTTドコモのDCMXなどは還元率を1％から0.5％にダウンさせている。一律１％よりは利用金額に応じてボーナスポイントを付与したり、特定日にポイントを3倍にしたりといったサービスのほうが利益を確保できるからだ。

これから発行されるクレジットカードは、単純にカード会員に有利なサービスはほとんど付帯されないだろう。さまざまな条件付でサービスが提供されるのが一般的になるはずだ。もともとポイントサービスは付加的なもので、本来はショッピング利用を後払いでできるというのがクレジットカードの機能だ。年会費無料でしかもポイント還元が大きいといったカード会員に都合がよすぎるクレジットカードは今後あまり期待しないほうがいいだろう。

クレジットカードを利用する側としてはサービスや条件の違うクレジットカードを選ぶのは、今以上に難しくなるといえるだろう。このサイトではクレジットカードの基本的な情報やカードを選ぶ方法やクレジットカードを比較するポイントなどを解説している。自分にあったクレジットカードを選ぶ参考にしてほしい。

クレジットカードの全体像

■クレジットとは ■カードの種類 ■クレジットカードを選ぶ決め手ランキング ■クレジットカード比較のポイント ■クレジットカード - Wikipedia風まとめ

↓以下はクレジットカードに関する日替わり記事になります。

クレジットカードの審査は申込書を記載することから始まります。特に初めてクレジットカードを申込む場合には実績がないため、審査判断のほとんどはクレ ジットカード申込書記載内容に基づいて行なわれます。実際の審査では裏づけが取れない項目がいくつかありますが、かといって虚偽の記載をすると情報が積み 重なるうちに矛盾が生じて、必ず発覚してしまいます。クレジットカード申込書の記載は真実のみを記載するよう心がけましょう。

• 申込受付
  クレジットカード申込書がカード会社に届くとコンピュータに取り込む作業をします。ここで記載漏れがあると最悪の場合には申込書が返却され、再度書き直しとなりますので審査に時間がかかってしまいます。記載漏れには十分注意しましょう。
• チェック・調査
  申込内容と過去の履歴を正しく一致させるために、入力内容のチェックや調査が行なわれます。本人確認法の施行以来、身分証明書の提出が義務付けられているので、昔ほど細かい調査は不要になっています。
• 確認電話
  申込意思の確認と在籍確認は基本的に全件行なわれますが、名簿が存在する場合や直近で申し込みがあった場合などは在籍確認は省略される場合があります。
  意思確認は申込者に直接電話で意思確認をしたり、申込書の内容を確認したりする業務で、法律上契約が成立するためには必要なことなので必須です。
  在籍確認はサラリーマンであれば会社に勤務しているかどうかを確認することですが、自営業者や農家などは電話での確認はできないため他の情報から総合的に判断することになります。

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クレジットカードでは買えない物や利用できないサービスはほとんどなくなってきました。かつては公共料金や税金、保険料などは利用できませんでしたが、今 ではほとんど利用できるようになり、利用範囲も拡大しています。基本的にカード利用枠の範囲内のものであればほとんど利用可能といってもいいでしょう。そ れだけクレジットカードが定着してサービス提供側もカード決済によるメリットを感じているということでしょう。

ブラックカードは利用枠が 無限で家や戦車も買えると言っていた占い師がいましたが、利用枠は分限ではありません。一般のカードのように一律ではなく会員の支払い能力によって個別に 設定されているというだけです。いずれにしてもカード利用枠の大きさはその人の信用力に比例するといってもいいでしょう。

by Ryou

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１つ目は自分のお店の中にある商品をクレジットカードで買わせて即買い戻すという形態です。お店の中で商品をグルグル回しているだけなので、業者にとっては元手がかからず売りに行く手間も省けて楽です。
実はこの現金化業の形態は、クレジットカードの取り扱いシステムを流用しています。業者はカード会社と契約を結んだ加盟店なんです。しかし、ショッピング枠の現金化業は加盟店規約で禁止されているため、本業とは切り離して現金化の商売をしています。

２つ目の形態として、ホームページで集客している場合に、佐川急便のe-コレクトがよく利用されます。流れは次の通りです。　※e-コレクト：クレジットカード決済による代金引換サービス

1.ホームページから現金化のサービスを申し込みをすると自宅にダミー商品が送られてくるので、その場でカード決済（10万円相当）をします。商品の中身はどうでもいいCDROMや名簿・安物のアクセサリーなどです。
↓
2.現金化の業者は、申込者がクレジットカードを使ったことを確認した後、申込者の銀行口座に8万円を振り込みます。ショッピング枠の10万円が8万円に現金化されました。
↓
3.業者は、カード会社から加盟店手数料（5％）を差し引いた9万5000円を受け取ります。業者は1万5000円儲けることができました。

こちらの形態も加盟店が副業としてやっています。もちろんカード会社にクレジットカードの決済サービスを申し込んだときは、真っ当な業種で申請をしていま す。現金化の商売をやっていることがカード会社にバレたら提携を打ち切られるため、サイトに表記している会社名や住所は全部デタラメです。サイトを見た限 りでは誠実そうに見えても、本当に約束の金額が振り込まれるかどうかはわかりません。

by みう

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クレジットカードの審査項目に居住形態があります。住んでいる住居が賃貸なのか持ち家なのかという項目です。これは資産があるかどうかということと、賃貸 料などの負担があるかどうかということを確認するためのものです。しかしクレジットカード申込書の記載項目の中では居住形態は比較的記載漏れが多いので す。そのため意思確認などの電話で記載漏れを確認することになります。

割賦販売法が改正されたのでこの居住形態は重要な意味を持つようになりました。カードで割賦利用できる枠が設定され、その計算いは持ち家かどうかが大きく 影響するからです。持ち家なのに記載漏れがあると申込者やカード会員に不利な計算が行われます。クレジットカードの申込書は記載漏れがないようにしましょ う。

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ポイントカードは買い物をしているとどんどん増えていきます。オンラインショッピングでもいろいろなポイントがたまりますが、ポイントを移行するサービス があるのである程度であればポイントをまとめることが可能です。しかし実店舗ではこうしたサービスがほとんどないのでポイントカードは貯まる一方です。

こうしたニーズに対応したサービスが来年の1月から開始されます。「カエトクカード」という電子商品券を作って提携先のポイントをまとめることができま す。そのポイントは低益している百貨店で利用できるしくみです。提携先はこれから拡大していく予定ですが、三井住友カード、JCB、Gポイント、ちょび リッチなど8社が提携し、阪急・阪神や高島屋で利用できます。もっと拡大してあらゆるポイントが利用できればカードは一枚で済みますが、そこまでは無理か もしれません。

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最近ではネット上の不正利用も多いため、クレジットカード本体だけではなくクレジットカード情報も管理する必要があります。クレジットカード番号・有効期限・氏名がわかればネットショッピングが可能だからです。クレジットカード裏面にはセキュリティコードが印刷されています。この3～4桁の数字がなければ利用できないネットショップも増えてきました。

そのため、クレジットカード本体と情報の両方を管理する重要性はますます高くなっています。本体を盗まれてしまうとセキュリティコードも知られてしまうからです。悪用する側からすると実際の店舗で危険を犯して不正利用するよりも、オンラインで不正利用するほうが安全なのです。カード番号や有効期限は重要な情報なので第三者の目に触れないようにしましょう。

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Ａ：法律的には大きな違いがあります。連帯保証人は利用者本人と同じ義務を負います。普通の保証人は本人が支払えなくなったら、支払う義務を負いますが、連帯保証人は本人と同じ扱いなので、法律的には本人より先に請求することも可能です。つまりクレジット会社は支払能力のあるほうから先に請求できるのです。

Ｑ：実際にそんなケースがありますか？

Ａ：クレジットを組んですぐに連帯法承認へ請求することはありません。本人の支払が遅れた場合に連帯保証人に請求されますが、そのときの言い訳として「本人に支払能力がある」というのは使えないということです。クレジット会社は本人の支払能力に関係なく連帯保証人に請求できる権利を持っているからです。

Ｑ：なるほど。人間関係が壊れやすいシステムですね。くれぐれも連帯保証人にはならないようにします。

Ａ：それがいいですね。

by みう

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TカードはツタヤのTポイントを貯めるためのカードです。ツタヤのカード ですが利用できる加盟店はさまざまな業種にわたっていて１％という高還元率のポイントシステムです。TSUTAYAの会員証と兼用で中学生でも作ることができます。Tカードにはクレジット機能がついているものがあり、Tカードプラスと呼ばれています。

クレジットカード機能付のTカードではクレジット利用すると0.5％のポイントが付与されるので、合計で還元率は1.5％になります。さらに会員証の更新費用なども無料になり、自動更新なので会員証の期限切れの心配もありません。Tカードプラス以外にもファミリーマートで割引があるファミマTカード などもあります。

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国際ブランドは海外でクレジットカードを利用するためには必要場ブランドです。現在発行されているカードのほとんどは国際ブランドが付与された国際カード です。国際ブランドにはそれぞれ特長がありますが、VISAとマスターカードは最も一般的なブランドで、世界中どこでも利用することができます。ショッピ ングに関するサービスがメインのため、これらのブランドがあるクレジットカードはショッピングカードとも呼ばれています。

マスターカードはVISAと並ぶ国際ブランドで全世界に加盟店ネットワークを持ちブランドを提供する会社です。自社でクレジットカードを発行することがな いブランドホルダーと呼ばれていますが、日本では1970年からマスターカードと提携した国際カードが発行され、日本のほとんどのクレジットカード会社は マスターカードブランドの国際カードの発行を行っています。VISAよりも積極的な提携をしているため、新興クレジットカード会社や消費者金融会社でもマ スターカードを発行しています。マスターカードにはCirrusのマークがあり、このマークのATMを利用してキャッシングができます。しかし、国内では CirrusマークのATMは少なく、セブン銀行とゆうちょ銀行のATMに限られています。これは海外で発行されたクレジットカードの磁気ストライプの規 格が国内と違うためで、海外からの観光客にとっては不便になっています。

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マイレージサービスは航空会社が提供するサービスで、フライトの距離によってマイル単位でポイントが付与され、貯まったマイルは無料の特典航空券や席のグ レードアップに交換することができます。マイルを貯めるにはマイレージ会員になりマイレージカードと取得する必要があります。一般的なマイレージカードは 審査もなく発行されますが、クレジットカード機能付のマイレージカードはクレジットカード会社の審査を受ける必要があります。

クレジットカード機能付のマイレージカードではショッピング利用でもマイルが貯まり、フライトマイルの割り増しやボーナスマイルの付与サービスもありま す。また一般のクレジットカードでも貯まったポイントをマイルに移行するサービスが一般的に行われているので、ポイントが貯まりやすいクレジットカードを 利用してマイルを貯めることができます。

サブカードとしてポイントがたまりやすいカードを選ぶには条件があります。マイレージカードは年会費が高いのでサブカードは年会費無料のものを選ぶ。高還 元率でポイント有効期限がないか、長いものを選ぶ。これがサブカードの条件です。楽天カードやライフカードが人気がtらかにの葉ANAマイルをためるため のサブカードとしての条件を満たしているからです。

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